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現在だと65歳でリタイアし、そこからは豊かな老後生活にしたいなと思っている就職氷河期ラスト世代のソラマメです。
60代でリタイアしたいなぁと考えると、40代のみなさんだとだいたい25年くらい。
幸せな老後を送るには、どれくらいお金があればいいのでしょうか。
備忘録的な感じになりますが、計画を立ててみました。
目標は5,500万円～6,000万円！ここは譲れない
目標金額の根拠
最近、自分のブログを通して60代以降の生活費のことを予測していました。
老後2,000万円問題はもう古く、インフレがこのまま続いた20年後の老後は夫婦で6,000万円くらい必要じゃないかと思い、この金額を目標とします。
関連：【大問題】氷河期世代は老後2000万円問題ではなく6000万円だった
金額にしてとても大きいのですが、ここで目をつぶってしまうと本当に老後が苦しい…。
でも、目を背けず高い山を目指そうと思います。
期間は25年くらいあれば、長期で複利効果を使えば叶えられないこともない。
そう信じて。
リタイア時に入りそうなお金
退職金はないものだと考えます。
転職するかもしれませんし、何があるか本当にわからないので、あったらラッキー程度に思っておきます。
我が家は妻が外貨建ての保険に入っているので、満期になれば1,000万円くらいが戻ってくる予定。
このお金は計算できるお金なので、それを差し引くことにします。
なので、我が家では5,000万円くらいを25年で貯めることを目標にします。
メインはインデックス投資×長期投資
現状で老後のために投資しているのは、iDeCoです。
楽天VTI一本に投資しており、これは60歳まで継続して投資し続けようと決めています。
問題は2024年から始まる新NISA。
迷いましたがつみたて枠でインデックス投資して、25年かけて複利効果で資産を増やしていきたいと思います。
オールカントリーで決めた！
と思っていたのですが、もっとエッジをかけねば資産は増えないと思うので、リスクをとってS&P500にします。
オルカンよりも分散は効いてませんが、米国500社に分散はしてます。
日本株は高配当株を持っているので、オルカンと被るところもあります。
なによりもリターンを大きく取らないといけないので、S&P500と心中します。
積立ては月に5万円、iDeCoは月2.3万円。
月に7.3万円を通しに回すのは今の収入では少し苦しいので、収入面においては色々と動こうと思っています。
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65歳で年120万円の配当金を目指す
iDeCoと新NISAのつみたて投資枠でインデックス投資にぶち込みますが、がっつりS&P500！という気分にはどうしてもなれませんでした。
それは、配当株が好きだから。
それに常々おもうのですが、私はきっと資産の取り崩しができないタイプだと思います。
それなら、定期的に入ってくる配当金の方が気持ち的には楽じゃないかと考えています。
年120万円の配当金があれば、月10万円の不労所得です。
まぁまぁ大きな額が毎月収入として見込めれば、気持ちも穏やかに消費できそう。
ただ、そのためには利回り4％でも3,000万円分の株式投資が必要です。
さすがにその額だけを見たら無理だと思いますが、いま私の高配当株投資では年25万円入る予定です。
この配当金を再投資+各企業の増配+ボーナス等収入の一部を配当株投資に回し、毎年10％の配当アップを達成できれば、25年後くらいには達成できる試算です。
配当金+インデックス取り崩しができれば、これはもうかなり安心した生活が見えてきます。
サテライトでインド株
コア・サテライト戦略で言えば、インデックス投資と高配当株投資がコアとなります。
サテライトでは、インド株へ投資します。
人口ボーナスもあり労働人口も増え、100周年に向けて経済発展が見込めるインドへの投資にかなり前向きに考えています。
しかし、もう投資できる資金はありません。
なので、インド株へはポイントを積極的に使っていきます。
S&P500には毎月5万円投資する予定なので、インド株には2,500円、約5％分のポイントを使って買っていけたらいいなぁと考えています。
ポイント分なので資産が減ったとしてもダメージも少なく、リターンが出ればラッキーくらいの気持ちで考えていきたいと思います。
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型が決まれば今に目を向ける
投資に絶対はないので、この試算で25年後、目標資産に達しているかはわかりません。
リスクを冒した投資をしているので、全く到達していないことも考えなくてはいけません。
だからと言って、毎月これ以上の投資をするのも止めます。
子供のやりたいこと、家族と一緒に行く旅行、おいしいものを食べたり、思い出になる経験をしたり。
老後はもちろん大切ですが、若い時の経験や思い出ってその時にしかできません。
いまおいしいものが、20年後おいしく食べられる胃袋をしていないかもしれないし、車で遠くに行きたいところが体力が落ちていけないかもしれない。
そんなことを考えているうちに、将来の道が決まったら、今もお金を使いたいなという気持ちが強くなってきました。
そのために、この数ヶ月考えてきたのかなという意味で、ブログを通して思いを整理できたのは良かったかなと思います。
さいごに
ざっとした計画を立てましたが、同年代で将来のお金が漠然と不安な方はざっくりとでも将来必要なお金、そこに向けてどうお金を貯めていくのか、投資ならいくら使うのかを決め、動き出すと不安から解放されます。
なぜS&P500なのか、なぜ配当株なのか、インド株なのか。この辺りは、細かく投資理由をブログで書いていこうと思います。
老後が見えれば、いまも楽しめる。
目を向けるのはちょっと怖いですが、まだ間に合いますから一度考えてみることを強くおすすめします。
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