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11月14日は「いい投資の日」だとか。
「いい（11）投資（14）」の語呂合わせから生まれた記念日で、個人投資家や金融業界が投資についての知識や興味を広めるための日とされています。
この日は、投資について学んだり、自分の投資計画を見直したりする良い機会として活用されています。
そろそろ証券会社の方でも、来年のNISA口座の情報が出ているそうです。
もう11月中旬ですからね。
2027年に出遅れないためにも、今のうちに将来の資産形成を失敗しないためにも。
現在の投資について見直していきましょう！
「いい投資の日」に投資計画を見直し
- 目標とタイムライン
- リスク許容度
- 資産配分のバランス
- 運用コストの確認
- パフォーマンス評価
- 節税効果の見直し
上記の点を再度確認していきました。
目標とタイムライン
資産形成の目標やタイムラインが変わっていないか確認します。
例えば、将来の住まいや子どもの教育資金、リタイアメント資金など、ゴールが変わった場合はそのための資産配分や積立額も見直す必要があります。
僕の場合、資産形成の一丁目一番地は老後資金のためと決めています。
老後資金は①年金+②配当金+③インデックス投資の取り崩しで。
これが実現不可能な場合はパート収入を考えています。
現状の投資を継続できれば65歳でリタイアし、よほどなことがない限り豊かな生活が送れるだろうと計画・実行しています。
関連：FIRA65を達成するためのロードマップ（老後資金対策について）
リスク許容度
自分のリスク許容度が変わっていないかを確認します。
年齢やライフステージ、経済状況の変化によって、リスクに対する考え方も変わる可能性があります。
40代以降はリスクを下げ守りの投資に切り替える人も多いのですが、僕は投資したのが30代後半。
最初の雪だるまをころがすのも芯が小さすぎては意味がないため、リスクを取っています。
2024年の金融資産：現金＝84％：16％
2025年の金融資産：現金＝87％：13％
2026年の金融資産：現金＝92％：8％
着実に減ってるｗｗｗ可視化するとやばさが際立ちますね。
なので、今は配当再投資をあきらめ現金として保有する、という戦略に切り替えました。
11月末から配当が振り込まれると思いますが、、、我慢です。
資産配分のバランス
どの資産クラス（株式、債券、不動産など）にどのくらいの割合を投資しているかを確認します。
市場の変動により、最初に設定した配分が変わっていることがあるため、再調整が必要かもしれません。
僕の場合は、株式：（暗号資産と金）：円＝7.5：0.5：2といった感じでしょうか。
債券や不動産は全く持っておらず、年代を増していく上では再検討も必要なのかな…。
金は毎月1,000円積立しているのと、暗号資産はポイントやSBIなどの優待でリップルをもらっています。
運用コストの確認
購入している投資信託やETFの手数料、運用コストが高すぎないかも確認しましょう。
コストは長期的にはリターンに大きく影響するため、低コストの商品に乗り換える選択肢も検討します。
個別株は運用コストなどないので、バイ＆ホールドでほぼかかりません。
つみたて投資枠のFANG+、iDeCoの楽天オルカンは手数料も安いので全く問題ありません。
パフォーマンス評価
自分の投資が目標と比較してどれだけ成長しているかを確認します。
パフォーマンスが不満足な場合、リスクの取り方や資産配分に問題がないか再評価しましょう。
2024年度の新NISA口座の個別株は当時ほぼ全滅の含み損。
2025年はほぼプラス圏内。
2026年も変わらずプラスをキープ。
「このインフレ、株やで！」を信じてきた俺、セーフｗ
とはいえ暴落も怖いので、現金比率を上げていきます。
新NISA口座で購入した銘柄はがっちりホールドして配当をもらっていきます。
配当が継続してもらえるという部分においては評価できます。
節税効果の見直し
NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を最大限活用できているかも見直します。
税金を節約できる仕組みを活用することで、長期的なリターンを効率的に伸ばすことが可能です。
iDeCoにおいては会社員拠出額MAXの月2.3万円は継続し、来年からは3.3万円にしようかと思案中です。
2024年からはありがたいことに、年間配当金でiDeCoの拠出額がまかなえるくらい配当金がもらえるようになりました。
関連：配当金でiDeCo資金確保！30代から始める賢い投資術①
さいごに
今年はブログを通して、自身の投資と向き合うことが多かったため、見直す点もほとんどなく計画においては順調に進んでいるなという感じでした。
インデックス投資でほったらかしという人も、時には見直して、この投資が合っているのか？
このペースでは足りないのか？
十分なペースだからちょっと抑えて今の生活に充てようか？
など、考えてみることも大切です。
なによりも投資に支配されるのではなく、今の生活も充実させたいですからね。
本日もご覧いただきありがとうございました。
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