iDeCoで資産形成する理由は『大切な家族への贈り物』のため。

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突然ですが、質問。

あなたが癌で、あと5年で死んでしまいます。

もしiDeCoで資産形成をしていたら、死ぬほど後悔するでしょうか？？

iDeCoってちょっと癖のある制度ですよね。

私はその癖にあやかって、ゆるぎない信頼をもって資産形成で使っています。

でも、万が一のことがあったらどうなるのだろう？

老後資金として貯めてきたお金を、家族は手にすることができるのだろうか？

そんなことをふと考えたので、ちょっと書いてみます。

（別に自分の体に何かあったわけではありませんので、悪しからずｗ）

Contents

iDeCoが解約できるケースについて

iDeCoは死亡や高度障害の場合、解約可能です。

解約できるケースとしては

①加入者が死亡し、積み立てたお金を「死亡一時金」として受け取るケース

②加入者が高度障がい者になり、積み立てたお金を「障害給付金」として受け取るケース

iDeCoが解約できるケースは現行ルールだと60歳以降。

このルールも改正されるかもしれませんが…。

ですが、例外として上記のケースになれば解約は可能です。

よって、後悔するようなことではない、というのが結論ではないでしょうか。

ただし、医療費だなんだといった場合には引き出せません。

そういった、今に使えないというのはデメリットとして頭にいておく必要がありそうです。

私がiDeCoを推している理由。

それは、iDeCoで運用している方の中で、以前とてもいい言葉を使っていた人がいて、「あ、それいいな」とずっと思っているからです。

それが、これ。

iDeCoは老後への備えとしてはもちろん、

『大切な家族への贈り物』として優れた選択肢ではないでしょうか。

考え方としては①死亡一時金としての考え方ですね。

もし50歳でがんになり55歳までに死亡したら、退職金も思っていた額もでないでしょう。

残された家族がお金に困らないよう、解約したiDeCoを使ってもらえたらいい。

もちろん60歳以上生きることができたら、そのお金で豊かな生活に使えればいい。

亡くなっても、大切な家族に使ってもらえれば、自分はそれで充分うれしい。

改めてiDeCoへはゆるぎなく、資産形成として使っていこうと決めました。

iDeCoの掛金は、NISAと同じ運用益の非課税というメリット。

そして、所得税や社会保険料が控除になるメリットがあります。

それ以外で私がiDeCoを続ける理由の一つが、拠出時期が遅いと運用総額と時期が減ってしまうという点があります。

私は36歳の後半でiDeCoを始めたのですが、現行ルールでは60歳までしか拠出できず金額もMAX月額2.3万円です。

40歳からスタートすればMAX110万円も投資機会を損失することになります。

その期間は、どう頑張っても取り戻すことができません。

このあたりは2027年に拠出額の増額もありますよね、なので一気にまくることも不可能ではない。

iDeCoは節税効果を現役世代に活かしながら、効率よくお金を積み立てていくことができますし、ある意味強制的にお金を積み立てる仕組み。

なので、私のように浮気心が芽生えてしまう人にもしっかりと資産を積み上げていってくれる制度です。

新NISAとiDeCoの論争もよく起こりますが、個人的にはどちらも投資できるならするべきだなと思います。

iDeCo+新NISA1800万円投資していれば（世界経済が発展していれば）老後の備えはある程度できるのではないかなと思っています。

それよりも大事な入金力かな…。

本日もご覧いただきありがとうございました。