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前回、老後2000万円問題はインフレによって老後4000万円問題なるかもしれないという記事を書きました。
記事の中で『投資・節約・副業』という対策について考えてみましたが、インフレ対策には株だなと資産運用を始めてからというもの強く感じている今日この頃です。
でも、ほとんど貯蓄がない40代が残り20年で4000万円も貯めれるの？
と不安になりませんか？
無理だという諦めになりませんか？
私も35歳で職と資産を失ったとき、老後2000万円問題に呆然となりました。
いまは、「なんとかなるかも。なんならワンチャン月5万円で達成できるんじゃ」という気持ちで静観できています。
月5万円投資することで得られるリターン
出典：新R25チャンネルこの画像が私はお気に入りで何度か使わせてもらっています、年代別にもわかりやすいですし。
40歳であれば、利回り3％の株式投資で月4.5万円あれば25年で老後資金2000万円達成です。
単純に老後資金4000万円であれば、月9万円の投資ができれば達成可能。
ワンチャン狙えるとしたら、月2.5万円×25年×利回り7％で2000万円達成という部分。
この月額を2倍の月5万円にして投資を続ければ、利回り7％で4000万円達成可能です。
未来は分かりませんが、過去の全世界株式インデックスだと7％のパフォーマンスは可能な範囲。
全然不可能な数字ではないし、利回りが5％割になっても3000万円にはなります。
実践して確実に思ったのは、月5万円を目安に全世界1本が精神安定剤となることは間違いありません。
収入の何％を投資に回せるかがポイント
投資額、投資先の問題より、投資に使えるお金をどう生み出すかが大きなポイントとなりそうです。
ちなみに我が家の支出の内訳を晒します。
手取り：40万円
- 生活費：25万円（65％）
- 貯金：4万円（10％）
- 投資：8万円（20％）
- おこづかい：2万円（5％）
現在は、収入の20％くらいを目安に投資に使っています。
使っている先は新NISAのつみたて投資枠でS&P500に5万円。
iDeCoに毎月2.3万円拠出しており、こちらは楽天オルカンに今年からスイッチングしてます。
貯金+お小遣いの中で個別株投資も行っています。
年間100万円は貯金しておこうとざっくりと決めているので、ボーナスはほとんど貯金に回すことが多いです。
何よりも生活費を65％で仕切ってくれる妻に感謝です。
この比率が高くなれば投資に回せるお金は少なくなります。
それで節約が効いてくるわけです。
我が家では年間予算を決めて半年に一度生活費を妻にドカンと渡すスタイルで家計をやりくりしてもらっています。
半年中は私が『なんちゃってファンドマネージャー』として資産を運用できるスタイルです。
このお金では、派手なトレードとかレバレッジかけた取引はやらないと決めています。
それでも、銀行ぐるぐるポイ活などお金を地味に増やすことができるので、年間予算で生活費を渡すパターンは結構おすすめです。
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投資を始めただけで勝ち組
野村アセットマネジメントの「投資信託に関する意識調査コラム2022」によると、2021年時点で40代の投資信託保有率は9.6%だそうです。
新NISAの影響もあって投資をする人も増えてきていますが、職場や友達周りを見るとまだまだのようです。
もちろん本業だけで老後資金が貯まる人には関係ない話、退職金がっぽりでリタイアできる人には関係ない話です。
でも、将来に不安だけど現状を変えずに嘆く人、あきらめる人、こうはなってほしくありません。
なんの取柄もない、私でも投資しただけで将来への不安が薄れてきています。
50代、60代になると投資額を増やさないと追いつかなくなるので、時間を味方に付けれるラストチャンスなのも40代の特権ですよ。
本日もご覧いただき、ありがとうございました。
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