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「投資に挑戦したい。でも、投資に回すお金がない…」
そんなふうに感じている方、少なくないのではないでしょうか？
私も以前は、「とにかく節約して、なんとか投資資金を作るしかない！」
と考えていました。
いろいろやりました。
中には断食とか、ストイックにやりすぎたなというものまでありました(-_-;)
でも、その発想だけでは資産形成はうまくいきませんでした。
今回は、そんな私が変わるきっかけになった“お金の考え方”。
そして、「投資資金をつくるための貯蓄マインド」について紹介します。
節約だけでは限界がある理由
「お金を増やしたい」
こう思ったとき、まず取り組むのが節約。
私もスマホを格安SIMに変えたり、電気契約を見直したり、外食を控えたり。
あらゆる節約に挑戦しました。
確かに節約には即効性があります。
でも気づいたことがあります。
「節約には“下限”があるけど、収入には“上限がない”。」
つまり、支出を削るだけでは、お金を“増やす”ことはできないという、
じつに悲しい現実を突きつけられました。
しかも、やっぱり無理な節約をし続けるとストレスも溜まります。
当時を振り返って思うことはひとつ。
「お金の不安」は減ったけれど、「暮らしの満足感」も一緒に減っていたように思います。
ライフスタイル・クリープとは？
では、収入が上がれば自然と投資資金が作れるのか？
…実は、そう簡単でもありません。
なぜなら人には「ライフスタイル・クリープ」という習性があるからです。
ライフスタイル・クリープとは、収入が上がると生活レベルも自然に上がってしまうこと。
たとえば、年収400万円の人が年10％＝40万円を貯金していたとします。
翌年、年収が500万円に上がっても、同じく10％＝50万円を貯金したとしたら？
確かに金額は増えていますが、年収アップ分の100万円のうち、90万円は使ってしまっていることになります。
この感覚、心当たりがある方も多いのではないでしょうか？
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『JUST KEEP BUYING』で変わったお金の考え方
そんなときに出会ったのが『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』です。
この本の中に、私の思考を大きく変えた考え方が書かれていました。
それが、
「収入が増えたら、その増加分の50％を貯金しよう」というルール。
たとえば先ほどの例で考え直してみましょう。
年収400万円から500万円に上がった場合。
差額100万円のうち50万円を貯金に回し、残りの50万円は自分の好きに使ってOKという考え方です。
これなら貯金もできるし、生活の満足度も上がる。
無理なく、でも確実に資産が増やせる仕組みになります。
私が実際に取り入れてみた結果
私自身、2023年にグループ会社に転職して収入が増えました。
この考え方を参考にして昇給分の50％を貯金に回したところ、年間で約130万円の投資資金を確保することができました。
そのお金を活用して、2024年から新NISAのつみたて枠で月5万円ずつ投資をスタート。
投資先は米国のS&P500に連動するインデックスファンドと高配当株。
長期的な成長が期待できる、世界の優良企業に分散投資できる商品です。
今では、未来の資産を着実に育てる仕組みができてきた実感があります。
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投資資金をつくるには「考え方」を変えるのが先
節約は素晴らしい習慣です。
でも、それだけでは「お金が増えるステージ」にはなかなか進めません。
だからこそ、まずは「収入をどう使うか」「増えた分をどう配分するか」
という考え方を変えることが、投資への第一歩だと私は思います。
-
増えた収入の半分を貯金
-
残り半分は楽しみに使ってOK
-
このルールがあるだけで、自然に資産が増える
この貯蓄マインドがあることで、投資資金に余裕ができます。
そして、チャンスにも素早く反応できるようになります。
さいごに
本が少し苦手でこれまでもあまり読んできませんでしたが、去年からオーディブルで聴く読書を始めました。
最近はKindle Unlimitedにも加入し、サブスクで読書中。
目で見る本の抵抗も少なくなってきました。
『JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則』はちょっと長い…
ですが、この章を読むだけでも非常に勉強になるのでお勧めです。
今年も本は積極的に読んでいきたいですね。
知識と教養と名刺を武器に、この一年も乗り切っていきます！
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