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金の卵を産む養鶏場のオーナーになりたい40代平凡な会社員のソラマメです。
毎年のように金の卵を産んでくれる鶏を飼育できれば、日々の生活も楽になります。
私は60代以降に仕事をリタイアしたら、月10万円を配当で賄いたいという目標があります。
そのためには、年間120万円の卵を産んでくれる鶏たちを飼育する養鶏場を運営しなければいけません。
今回は、配当生活をするためにどうやって金の卵を産む鶏を探すかについてお伝えします。
前回は、金の卵を産む鶏の話をしましたが、気になる人はそちらも併せてご覧ください。
金のタマゴを産む鶏のリスクを考える
倒産リスク
株式投資にはいくつかのリスクがありますが、最も避けなければいけないのが倒産リスクです。
企業がなくなってしまえば配当だけでなく、投資した株券が紙切れになってしまい投資元本すら戻ってこなくなります。
投資信託やETFでなはい個別株への投資をするには、絶対に頭に入れておきたいリスクです。
名が通った有名な企業でも倒産することはあります。
投資を検討する企業、投資した後でも決算書の確認は怠らず企業の健康状態を必ずチェックするようにしましょう。
減配リスク・無配当リスク
金の卵である配当金は利益から生み出されるものです。
企業の経営状況によっては次年度の配当を減額（減配）する企業もあります。
もっと厳しいのは配当が出せない（無配）になることです。
カルロス・ゴーン氏で問題になった日産や、東日本大震災で大きな責任を担った東京電力は株価も下がり無配にもなりました。
ストックビジネスを展開している利益を出しやすい企業や、景気に左右さえることなく安定して成長している企業は配当も読みやすいのでおすすめです。
集中リスク
どんな企業にも絶対はありません。
むかし、「東京電力だけ買っていれば安泰」と言われた時代があったそうです。
確かに電力会社は参入障壁も高く安泰な会社でしたが、東日本大震災によって1株4,000円だった株価はなんと100円台になりました。
1点集中投資していたらと思うと恐ろしいですね。
さらに頼みの綱の1株60円あった配当も無配が続いています。
何が起きるか分からない世の中、1点集中だけは避けましょう。
安全な金の卵を産む鶏の探し方
優良な会社か調べるために四季報を買って、1社ずつ検証する。
スクリーニングをしてみる。
高配当株を探す方法はいくつかありますが、私が取り入れている高配当株の購入方法を共有します。
投資初心者の方にも再現性高い方法です。
累進配当銘柄を買う
長期間にわたって減配はしない、配当を維持すると決算資料で明記している企業があります。
そういった株は累進配当株と呼ばれています。
累進配当と力強く明記していた企業は、コロナショック時でもブレることなく配当維持、または苦しい状況の中でも増配を決めてくれる企業もあります。
そんな夢みたいな企業があるのか？と私も疑ったのですが、本当にあります。
- 三井住友FG
- KDDI
- 三菱商事
- 伊藤忠商事
- 三井物産
- 東京海上HD
- 三菱HCキャピタル
この辺りは優良企業の鉄板銘柄と言っても過言ではないでしょう。
明言こそしていないですが、NTTも減配はありません。
最近ではトヨタも配当を上げていく方針だということです。
私も累進配当の中から高配当株投資を始めたのがきっかけなので、始めやすい投資といえます。
バーゲンセールで買う
バーゲンセールというのは、株価が下落中に株を買うことを意味します。
株はもちろん安い時に買って高い時に売るのが一番なので、より安く購入できる方がお得です。
しかし、今日より明日が下がるかわかりませんし、今日下がったのに明日の方がもっと下がることもあります。
目安としては配当利回りが4％に触れた、など自分なりのルールがあると良いでしょう。
また、証券口座によっては株のタイムセールを行うところもあります。
通常の株価よりも3％～7％値引いた状態で購入できるので、こういったサービスを利用して購入するのも一つの手です。
NISA口座で少額でコツコツ買う
株式投資は売却して得た利益だけでなく、企業が出す配当金にも約20％の税金が取られます。
非課税で配当を受け取ったほうがお得なので、NISA口座を利用しましょう。
個別株を1200万円まで購入できる2024年以降の新NISA口座では、運用益・配当益に税金がかかりません。
NISA口座は株を数回に分けながら、少額で購入していくことができます。
今日か明日がバーゲンセールか分からに状況であれば、毎日1株ずつ購入してみる。
などなど、一気に購入せず様子を見ながら購入してければ大きな損をするリスクを減らすことも可能です。
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年間配当120万円を達成するには
現在、私の高配当株ポートフォリオは日米株で25銘柄で構築され、年間配当予想は25万円程度です。
現在41歳、残り20年でこの配当を5倍近くにしないと月10万円の金の卵をいただくことは難しいです。
そのためには、鶏を育てる方法も併せて行う必要があります。
金の卵を産む鶏が痩せてしまっているとき、卵がちいさくなってしまったときなど、それぞれにおける対処法があります。
こちらは次回の記事でお伝えすることにします。
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