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最近、YouTubeで杉村太蔵さんの対談を見ていて、ちょっと気になる言葉に出会いました。
それが、「オルカンは新手の貯金」という太蔵先生のお言葉です。
この言葉だけ聞くと、なんとなくインデックス投資を否定しているようにも聞こえますよね。
「え、オルカンってそんな程度なの？」
「インデックス投資って意味ないの？」
最初に聞いたとき、正直私もそう思いました。
ですが、話を聞き進めていくと、その意味は少し違いました。
むしろ、インデックス投資の仕組みで特に印象に残った、
「毎回同じ金額で買うと、買値が平均に近づく」
という話について、自分なりに整理してみました。
ドルコスト平均法は購入価格が平均化される
最初は「どういう意味？」と疑問に思ったインデックス投資の説明ではよくこう言われます。
「毎月同じ金額で積み立てると、購入価格が平均化される」
いわゆるドルコスト平均法です。
ですが、これを最初に聞いたとき、私は正直ピンときませんでした。
「平均になるってどういうこと？」
「高いときも安いときも買うなら、むしろ損じゃないの？」
そんな疑問があったからです。
特に最近のように株価が乱高下していると、「安いときだけ買えたら一番いいのに」と思ってしまいます。
ですが、具体例で考えると、この仕組みは意外とシンプルでした。
具体例でようやく理解できた「平均化」
例えば、毎月1万円ずつ投資するとします。
オルカンの価格が
1ヶ月目：100円
2ヶ月目：80円
3ヶ月目：120円
だった場合を考えてみます。
同じ1万円でも、買える口数は変わります。
100円のとき→ 100口
80円のとき→ 125口
120円のとき→ 約83口
つまり、安いときは多く買え、高いときは少なく買うという状態になります。
結果として、購入価格は自然と平均に近づいていきます。
これが、積立投資でよく言われる価格の平均化。
この仕組みを理解して、ようやく腑に落ちました。
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インデックス投資は新しい貯金の形
つまりインデックス投資は、ディスるわけではないけどこんな特徴があるということになります。
・大きく儲ける可能性はそこまで高くない
・でも大きく失敗する可能性も低い
・長く続ければ、世界経済の成長に乗れる
爆発的な投資ではないが、長期で資産を積み上げる方法。
銀行預金よりは増える可能性が高く、しかし個別株のように急騰するわけでもない。
そういった面において、「新しい形の貯金」と表現されたのだと思います。
消して煽っているわけではない。
むしろインデックス投資の本質を表した言葉なのかもしれません。
これから起きる「中間層の二極化」
動画の中でも印象的だったのは、将来、日本では中間層の二極化が起きるという話でした。
働いて稼いだお金を
・銀行に置いておくだけの人
・資産として運用している人
この違いによって、将来の資産に大きな差が生まれる。
株を持っている人は
・配当
・資産の成長
という恩恵を受けることができます。
一方で、現金だけの場合は
・インフレ
・物価上昇
の影響をそのまま受けてしまいます。
つまり、投資しているかどうか
それだけで、将来の生活に大きな差が出る可能性があるということです。
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まとめ
今回の話を聞いて、「オルカンは新手の貯金」という言葉の意味がようやく理解できました。
インデックス投資は、短期で儲ける投資ではないけど、長期で資産を守り、増やす投資位置づけです。
そして何より大切なのは、投資をしている人としていない人の差が、これからますます広がる可能性があること。
そう考えると、オルカン積立は決して派手ではありませんが、将来のための土台作りとしては、かなり優れた方法なのかもしれません。
今回もまた一つ、投資の考え方について勉強になりました。
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