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「老後2,000万円問題」という言葉が話題になりました。
金額的にインパクトのある数字でしたが、もうはるか昔のことのように思います。
それが少し前のテレビ東京『モーニングサテライト』では、「実はそれだけでは足りないかもしれない」というニュースで話題になっていました。
65歳でリタイアしてから100歳までの35年間、ゆとりある生活を送るためには、年金だけでは6,000万円以上の資金が不足する可能性があるそうです。
では、その不足分をどのように補えばいいのでしょうか？
年金だけでなく、貯蓄、投資、副業、年金の賢い活用法など、今からできる対策を具体的に解説します。
老後に「お金の心配をしない生活」を実現するために、我が家の資金計画を考えてみました。
よかったら参考にしてください。
年金以外で6000万円必要な世界かも
きょうのテーマの「投資の目的は？必要なリターンは？」
について、藤原さんは「株式や債権など、 リスクのある金融商品に投資を行う場合は、 投資目的をしっかりと定めておくことが大切になり、 どの程度の資産額を決めるための指標になる。
ゆとりある生活を送るためには、毎月約38万円かかるが、 夫婦2人分の標準的な年金金額は毎月23万円で、 毎月15万円が不足する。
仮に65歳から100歳までゆとりある生活を送るためには、 年金だけでは6000万円強の資金が不足となる。
高いリターンが必要であれば、 高いリスクを許容するか投資額を増やし、 必要となるリターンを抑えることを考えないといけない。
投資先の分散もカギとなる」などと解説。 投資は自己責任であることを呼びかけた。 モーサテより引用
誰やねん2000万円なんていったの、全然違うやんけ！
と言いたくなりますが、これもまた一例。
これより多くの資金が必要な家庭もあれば、そこまで必要ないよ、という家庭もあるはずです。
まだお金の勉強をする前は、2000万円とか6000万円とか金額の大きさに絶望していました、もう無理ゲーやんって。
それでちゃんとお金について学んで、がむしゃらに資産運用して、ここまで来ました。
同様の生活を想定してみた
以前にも老後資金の話題があり、その際に我が家の計画について考えてみました。
関連記事：FIRA65を達成するためのロードマップ（老後資金対策について）
その当時は夫婦2人の生活費で月30万円。
それとは別に介護や医療費として900万円×2名分＝1800万円を想定していました。
ちなみに以前の計画では下記の通りになっています。
—月の生活費—
- 夫婦の年金…月22万円
- 株式投資の配当金…月10万円
—介護医療費—
- iDeCoのつみたて投資…1300万円（利回り3％）
- 外貨建て保険…740万円（1＄100円計算でも）
これとは別に、新NISAつみたて枠で投資しています。
これは完全に余剰になりそうですね。
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仮に月38万円だった場合
仮にモーサテの通り、月38万円の生活費がかかるとしたらどうするか。
介護費も1800万円→シビアに2000万円にしてみました。
上記の金額をベースにシミュレーションしてみました。
—月の生活費—
- 夫婦の年金…月22万円
- 株式投資の配当金…月10万円
- つみたて投資の取り崩し…月6万円
—介護医療費—
- iDeCoのつみたて投資…1300万円（利回り3％）
- 外貨建て保険…740万円（1＄100円計算でも）
毎月年金以外に不足分に対し、配当金は今のペースで行けば月10万円は目指せるかと。
それでも月の支出は足りないので、積立投資の取り崩しを考えます。
月5万円のペースでつみたて投資を検討していましたが、今後の支出を鑑み月2.5万円のつみたてになりそう。
利回り5％で考えても、おそらく1000万円くらいが妥当でしょう。
月6万円の取り崩しの場合だと、88歳で枯渇してしまいますね。
ただこのあたり、配当金が徐々に育っていってくれれば意外と困ることはないのかな…という感じで楽観的でいます。
さいごに
今年に入って投資にかける資金をゆるやかにブレーキすることになりました。
機会損失かもしれない。
周りの投資ペースを見ると焦る。
思いは複雑です。でも、それぞれの家庭状況によって投資額が変わるように、「何が目的で投資をするか」を頭に浮かべた時。
以前はがむしゃらに株にぶちこんでいましたが、そろそろ将来使うお金を決め、そこに向かって無理ない投資へとシフトチェンジする時が来たのかなという想いです。
みなさんは将来のシミュレーションしてますか？
本日もご覧いただきありがとうございました。
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