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老後はお金に困らず暮らしたい。
でもなるべく早くお金のために働くことは辞めたい。
そんなことを考えていくうちに、どうしたら理想の老後を手にすることができるかを模索するようになってきました。
最近はまっている著書、『60歳までに「お金の自由」を手に入れる！ 』では老後資金作り＝氷山という表現をしており、なるほどなと思ったのでシェアします。
氷山とは、水面下に隠れた大部分が水中にある巨大な氷の塊。
通常、氷山の上部が水面に露出していますが、その実際の大きさは水中にある部分に比べて非常に大きいのが特徴です。
それ位、大きな資産の塊を作れば老後は死ぬまで安心です。
氷山の一角だけで暮らしていく
前述したとおり、氷山は水面下に大きな氷の塊上がるのですが、氷山の一角として浮き出ている部分。
この部分だけで暮らしていくことができれば、超安心して生活していくことができます。
著書では資産1億円あって、その一角部分の3％の資産を取り崩しても、3％以上の利回りで運用できれば氷山はなくならないということを言っていました。
FIRE理論もよく4％ルールという話が良く出ます。
これは「投資元本（100％）÷年間支出（4％）」ですから、年間支出の25倍の資産を用意すれば、FIREが実現できるという理論。
年間支出が250万円ならFIREに必要な資産は250万円×25倍＝6,250万円あれば、資金が尽きないという感じです。
なるほど確かにそうかもしれない。
でも、今から1億円や6250万円なんてすぐに（今40代として、たとえ20年頑張っても）難しい。
では、今から氷山を作るにはどうしたらいいか考えてみました。
3本の矢で月30万円を目指す
まず老後資金で必要な支出。
最近はインフレもあって老後4000万円問題とかいう話題もありましたが、ざっくりと月30万円の支出として考えてみます。
1つの方法で月30万円を作るのは可能かもしれませんが、3つの方法で各10万円になるよう考えてみました。
①つみたて投資
私が新NISAのつみたて投資枠で投資を始めたS&P500。
月5万円×利回り5％を期待すると、約25年間で3,000万円になるシミュレーションができました。
前述した4%ルールを利用し、この資産を4％分毎月取り崩していくと月10万円になります。
月5万円×利回り3％とすると約2000万円になるので、この場合は3％取り崩しで月5万円。
超資産運用がうまくいって利回り7％で運用できれば4000万円、この場合は3％取り崩しでも月10万円と余裕がうまれそうです。
②個別株の配当
同じく私のコア投資戦略として個別株の購入。
高配当株へ投資すれば、配当を手にすることができます。
単純に3000万円配当株に投資して利回り4％の配当を受ければ月10万円を手にすることは可能。
でも、そんな資金はありません。
それが、①増配②配当再投資③自己資金を入れた投資を続ければ、配当を増やしていくことができます。
最初の年間配当12万円をもらうには種銭4,000,000円（利回り3％と仮定）が必要です。
しかし
しかし、33年間追い金8,045,512円の合計資金12,045,512円で年間240万円のマネーマシンが完成できると配当太郎さんは著書でおっしゃってます。
これがうまくいけば積立投資と配当株投資で毎月30万円の氷山の一角を手に入れることは可能になります。
③年金、副業、アルバイト
①と②でかなえることは難しいので、年金か副業かアルバイトの収入で埋めることも考えています。
３つ併せて月10万円は楽観的に見ても達成できるのではないかなという気持ちでいます。
もし積立投資や配当株投資で月10万円の氷山をつくることができなければ、副業やアルバイトのボリュームを増やすことも考えなければいけません。
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さいごに
投資を始めて、Xでは様々な情報を目にするようになりました。
過去のデータで見ればオルカンやS&P500のパフォーマンスは利回りが7％とかありますが、必ずそうはならないことも十分に頭に入れておく必要があります。
高校時代の先生から常に「驕るな」と言われてきた私は、常に予想以下の出来事が起こりうると想定しながら投資と向き合っています。
年金があるからいいや、と頼っていた人は厳しい老後になりそうですし、貯金だけで老後を考えている人も円の価値の下落に厳しい老後になるかもしれません。
様々な変化にも対応できるよう分散しながら、将来の安心に備えていこうと思っています。
本日もご覧いただきありがとうございました。
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