どうする？iDeCoの掛金上限が引き上がるから節税額をシミュレーションしてみた。

先日、楽天証券から一通のメールが届きました。

2026年12月の制度改正で、iDeCoの掛金上限が引き上げられるというお知らせです。

僕がiDeCoを始めたのは2018年。現在は毎月2万3,000円を積み立てています。

今回のメールを見て、真っ先に思ったのは「増額してみようかな」ということでした。

僕がiDeCoを続けている理由の一つは、所得控除です。

iDeCoは受け取るときにも税金がかかる場合があるので、「税金の先送りだ」という意見もあります。

それでも、現役世代の今、税負担を軽くできるのはありがたいことです。

そこで、自分の源泉徴収票の数字を使って、増額した場合の節税額をシミュレーションしてみました。

僕の額面年収は約700万円。

給与所得控除後の金額は約529万円、所得控除の合計は約248万円です。

この数字から計算すると、所得税率は10％の区分になります。

住民税と復興特別所得税も含めて試算すると、次のようになりました。

※現在の所得税率10％、住民税率10％、復興特別所得税を前提とした概算です。1年間を通じて拠出した場合で、将来の受取時の税金は含めていません。

月1万円増やすと、年間約2万4,000円。

月1万5,000円なら、年間約3万6,000円の追加節税です。

なぜ最大1.5万円増額なのかというと、今年の途中から新NISAのつみたて枠を2.5万円→1万円に減額したのです。

すべては来年度以降のiDeCoのため、ちなみにつみたて枠はS＆P500からFANG+へ変えました。少しでもエッジの効いた投資先にしてリスク取って、掛け金を下げても恩恵を受けたいと思ったため。

失敗におわるかもしれんけどｗ

というか、インド株どうなってるんや～～( ；∀；)

もちろん、iDeCoには原則60歳まで引き出せないという制約があります。

でも、僕はそれを必ずしもデメリットだとは思っていません。

むしろ、簡単に使えないからこそ、老後資金として積み立て続けられる。

僕にとっては、その強制力がありがたいんです。

一方で、手元の現金が少ないことも気になっています。

教育費はできるだけ給料や副業収入から支払いたいですし、これからは現金も増やしたい。

だから、増額するにしても、無理のない範囲で決めるつもりです。

45歳になって、資産を増やすことだけでなく、お金の置き場所や使えるタイミングも考えるようになりました。

制度が変わるからといって、上限いっぱいまで積み立てる必要はありません。

自分の暮らしに合った金額を選ぶことが大切なんだと思います。

さて、みなさんはどうしますか？

今回のiDeCoの制度改正、掛金を増やす予定はありますか？

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