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2024年から新NISAでは、つみたて投資枠で毎月2.5万円をS&P500へ積み立ててきました。
王道のインデックス投資ですし、長期で資産形成するならこれで十分。
そう思って続けてきました。
ですが今回、この積立方法を見直しました。
S&P500の積立額を減らし、その代わりにFANG+へ積み立てを変更します。
もちろん、「S&P500はもうダメだから」という理由ではありません。
むしろ、今でも長期投資では優れた投資先だと思っています。
それでも変更しようと思ったのは、私自身のライフステージが変わってきたからです。
なぜ積立額を減らすのか
正直に言うと、一番の理由は現金が必要になってきたことです。
子どもの教育費。
今後予定している引っ越し。
家族のために使いたいお金。
過去の私なら「とにかく投資に回そう」
そう考えるのが一番にしていましたが、ある程度の資産になり「今後は使うほうに舵を取る」というマインドになっています。
資産形成も大切。
でも生活を守る現金も同じくらい大切。
だから今回は、積立額そのものを減らすことにしました。
それでもリターンは諦めたくない
積立額を減らすことは決めました。
でも、できれば将来の資産形成も諦めたくもない。
そこで考えたのが、
「投資額は減らす。でも期待リターンはできるだけ維持できないか？」
ということでした。
なんというスケベ心…。
そこで候補にしたのがFANG+です。
AI関連を中心とした大型ハイテク企業へ集中投資できる指数で、値動きは大きいものの、高い成長性が期待されています。
もちろんリスクも十分承知しています。
少し前なら全然投資対象にしていなかった、高リスク商品。
でも、積立額を減らすには、少し攻めてみようという考えです。
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過去データでシミュレーションしてみた
気になったので、過去のリターンをもとに試算してみました。
前提条件は次のとおりです。
- S&P500：年率13.99%
- FANG+：年率28.55%
（いずれも過去実績ベース）
積立金額はこちらで比較します。
- S&P500：毎月2.5万円（年間30万円）
- FANG+：毎月5,000円＋ボーナス3万円×2回（年間12万円）
すると概算では次のような結果になりました。
| 運用期間 | S&P500（月2.5万円） | FANG+（年間12万円） |
|---|---|---|
| 5年 | 約213万円 | 約104万円 |
| 10年 | 約608万円 | 約465万円 |
| 15年 | 約1,291万円 | 約1,391万円 |
| 20年 | 約2,534万円 | 約3,621万円 |
もちろん、これは過去のリターンがそのまま続いた場合の単純なシミュレーションです。
将来の成績を保証するものではありません。
それでも、長期間運用できるのであれば、少ない投資額でもリターン次第では追いつける可能性もあるかも。
もちろん、逆もしかりですがｗｗｗｗ
この結果を見て、「積立額を減らしても戦い方はあるかもしれない」と感じたのです。
SBI証券ならボーナス設定も活用できる
今回の変更で便利だと思ったのが、SBI証券の積立設定です。
毎月の積立だけでなく、ボーナス月だけ増額設定もできます。
私の場合はこれで年間12万円を作ります。
- 毎月5,000円
- ボーナス月3万円×2回
平均すると月1万円積み立てているのと同じ金額。
でも毎月の家計負担は抑える。
すこーしだけ余裕があるボーナス期でまとめて投資する。
家計管理の面でも、この方法は自分に合っていると思いました。
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私は「守り」と「攻め」を分けることにした
今回の変更は、「FANG+の方が優れている」という話ではありません。
私自身の資産全体で考えた結果です。
配当株は守り。
現金も守り。
インデックス投資だけ少し攻める。
そんな役割分担にしてみようと思いました。
40代になると、若い頃のように投資だけへ全力投球はできません。
家族のことも考えなければいけない。
だからこそ、ライフステージに合わせて投資方法も変えていく。
それも資産形成の一つだと思っています。
もちろん、FANG+が今後も高いリターンを続ける保証はありません。
それでも私は、「積立額が減ったから資産形成も諦める」のではなく、「限られた投資資金の中でどう戦うか」を考えたい。
そんな思いで、今回の積立方法を見直すことにしました。
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