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オールカントリーに投資している人の多く理由は、「世界分散」でしょう。
当然、私もその一人でした。
しかし最近、ななしさんのブログを読んで気づいたのです。
それは、オルカンは「通貨も分散されている」という事実でした。
ななしさんブログ：【橘玲】日本人が日本株に投資したら日本円リスクを増やすだけ
これ、本当に知らなくて驚き…。
私はiDeCoで楽天オルカンを積み立てています。
理由はシンプルで『老後の資産形成』のため。
世界の株式に分散投資できるので、長期投資に向いている。
そんな理由からオルカンを選びました。
これまで私は、オルカンのメリットは「世界の国へ分散投資できること」だと思っていました。
しかし、ななしさんのブログを読んで、「通貨の分散」について学びました。
オールカントリーは「国分散」だけではなかった
オルカンの特徴は、いわずもがな世界中の株式に投資できることです。
アメリカ
ヨーロッパ
日本
新興国
など
世界の企業にまとめて投資できるため、国の分散投資ができています。
これは投資の世界ではとても大事な考え方です。
一つの国に集中して投資してしまえば、その国の景気が悪くなった時に資産も大きく影響を受けてしまうので。
そのため、複数の国に分散して投資することでリスクを抑える。
…とはいうものの、アメリカが64.7％もあるので均等ではないですけどね。
ただ、リバランス含め世界に投資できるのがオルカンの魅力だと思っていました。
しかし、オルカンは国だけでなく通貨も分散しているんですよねぇ。
日本人の資産は「円に集中していた」
よく考えてみると、日本人の資産はほとんど円に集中しています。
給与 → 円
預金 → 円
年金 → 円
生活費 → 円
そりゃそうですよね、日本ですからｗ
私たちの人生はすべて円で動いていると言ってもいいくらいです。
だから、日本経済が停滞したり、円の価値が下がった場合には、資産も同時に影響を受ける可能性があります。
このような状況を考えると、資産の一部を海外に持つことは、リスク分散という意味でも大切。
よって、オルカンを持つことで通貨のリスクも分散しようよ、という話です。
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オルカンは「通貨分散」になる投資だった
オルカンの中身は世界の企業です。
アメリカ企業なら米ドル
ヨーロッパ企業ならユーロ
新興国企業ならその国の通貨
というように、それぞれの国の通貨に紐づいた資産になります。
つまり、オルカンを保有することで
米ドルもユーロも新興国通貨も、複数の通貨にまたがる資産を持つことになります。
もちろん、前述したとおりオルカンは米国株の比率が高いため、実際には米ドルの影響が大きいです。
それでも、『円だけに資産を集中させない』行動としては◎。
十分に通貨分散の役割を果たしていると言えそうです。
この視点は、これまでの私にはまったくありませんでした。
老後に備えるオルカン＋日本配当株の役割
私は現在、iDeCoではオルカンを積み立てています。
一方で、個別株投資では日本の配当株に投資しています。
この組み合わせを改めて考えてみると、意外とバランスがいいのかもしれません。
オルカンで、世界経済の成長に投資する資産をもつ。
日本の配当株で円で配当収入を得る資産を持つ。
お互いの役割分担が、より鮮明にわかってきたように感じます。
老後の生活費は円で使うことになります。
我が家、あまり海外思考がないのでｗｗｗ
そのため、日本株の配当収入があるのは安心感があります。
一方で、オルカンによって世界経済の成長にも参加できる。
円の価値が下がったとしても、海外資産から取り崩すことでうまく円の価値を補填できるのではないか？
そう思うと、安心感が増しました。
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さいごに
やっぱりブログはいいですね、新しい視点が「無料」ではいってくるのだから。
今回の「通貨分散」という考え方も、その一つでした。
それまではオルカン＝国分散という理解しかしていませんでした。
しかし、よく考えてみると通貨も分散されているという側面があることに気づきました。
オルカンと配当株という組み合は、老後を見据えた資産形成として意外と理にかなっているのかもしれません。
投資のことを全然知らないながら、徐々にいい形にブラッシュアップされていく。
そう考えると、日々投資に触れることや、相場に居続ける意味というのは、大きいですね。
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