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投資の言葉って、いまだによくわかってないものがあります。
私の中で最近ビビビっときたのが、「資産形成」と「投資」の違いについて。
おいおい、今更？
って思われるかもしれませんが、うまく自分の中に落とし込めていませんでした。
教えてくれたのは、超一流投資家の杉村太蔵さんｗ
太蔵さんのYouTube動画で『資産形成と投資の違い』を彼の言葉で聞いたとき、はっきりと理解することができました。
こちらの動画で確認できるので、よかったらご覧ください。
資産形成と投資は同じじゃない
資産運用というと、なんとなく「お金を増やすためにやること」と思いがちですが、実は中身は多種多様。
とくに「資産形成」と「投資」は似て非なるものです。
杉村太蔵さんの言葉を借りるなら、こんな違いがあります
| 資産形成 | 投資 |
|---|---|
| インカムゲイン（Income Gain） | キャピタルゲイン（Capital Gain） |
| 配当重視 | 値上がり重視 |
| PER低め | PER高め |
| 配当高め | 配当低め |
| 10年で2倍 | 10年で10倍 |
こうして並べてみると、まったくアプローチが違うことがわかりますよね。
過去の私は、完全に「逆」をやっていた
実は私、過去に2度、株式投資にチャレンジしています。
最初はよくわからずに現：株式会社アンドエスティHDの株を買いました。
当時はグローバルワークの服が好きで、いわるゆ「優待狙い」でした。
2度目は2013年ごろ。当時、「バイオ株」というのが流行ってました。
Zaiを読んだときに「これや！」と思って購入したバイオ株がストップ高、株式分割。
これこそ株式投資や！
と思ってウハウハしてましたね。
それで、最後は株式会社エニグモ（BUYMAという個人輸入販売サイト）を運営している会社に賭けて、半値くらいになって終わりました。
こうして、私の資産運用は見事に「投資」からスタートし、失敗したのです。
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「一発逆転」では、安定した資産は築けない
資産形成の肝は「時間を味方にする」こと。
・毎月の積立
・高配当株の長期保有
・インデックスファンドでのドルコスト平均法
こういった“地味で退屈な戦略”こそが、将来の安心を支える柱になります。
過去の私は「少ない資金じゃ増えないから、やる意味ない」
そんなこと思ってました。
短期トレード、スイングトレードで資金を増やし、その後に安定した資産形成をしようと思ってました。
それは完全な誤解でした。
少ないからこそ、時間をかけて“じわじわと”育てていく。
そしてある程度の資金ができてから、リスクとリターンのバランスを見て“投資”に進んでいくのが、本来あるべきステップだったのです。
実際に3度目の正直で始めたのが、ようやく資産形成。
iDeCoで始めたインデックス投資でした。
資産形成は「土台づくり」
インデックス投資で資産が積みあがっていき、私の「お金がない」という心はだんだんと満たされていくようになりました。
そして次に始めたのが、配当株投資。
同じようにインカムゲインを狙い、成熟企業に大切なお金を1株という小さな単位でもいいから渡していきました。
今でこそ株価が急速に上がっていますが、始めた当初は銀行も商社もリースも。
どこも「割安」で放置されていたのですが、しっかりと株主還元はしてくれていました。
そういった地道な資産形成があり、将来への不安が薄くなってきているのを肌で感じるようになったのは、去年くらいからのことでした。
いわゆる、土台ができたのでしょう。
だからこそ、今は資産形成しながらも、次への成長をするための「投資」にも目が向くようになりました。
小型株に目が向くようになったのも、ちょっとそういう視点が自分の中でできてきたのかな？と感じています。
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さいごに：今こそ「正しい順番」を知ってほしい
資産形成と投資の違いがはっきりしたので、改めて思うことを1つ。
最初から“投資”をしようとしないこと。
まずは“資産形成”で土台を整えること。
かつての私のように、「元手が少ないからこそ、一発逆転を狙うしかない」と思ってしまう人は多いかもしれません。
でも実は、それは“逆の順番”なんです。
最初こそコツコツと。
時間を味方につけて、配当や複利の力をじっくり育てていく。
その先に、はじめて「投資」が生きてくる。
この順番を知っているだけで、未来はぐっと違ってくるはずです。
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