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資産運用で老後資金づくりに取り組んでいます、40代平凡会社員のソラマメです。
普段から私のブログやXでは、「運用！運用！運用！」
こう呪文のように唱え、ストイックに資産運用しています。
でもふと思っちゃったんですよね…。
資産運用した方がいい人もいるけど、資産運用しなくてもいい人だっているよな、って。
年末になり忘年会で色々な人と再会しました。
そこで、色々な方から話を聞くことが増えました。
そこでは自分の周りにも投資なんて全く考えていない人も多かった…。
今回は、資産運用しなくてもいいと思う人をかんがえてみました。
①お金を稼げる人
資産運用は時間を掛けてお金を増やしていくことが目的。
なので、そのスピード以上に稼げてしまう人は特に資産運用をする必要はありません。
私が友人や知り合いを見てこれは必要ないわ～と思うのが、がっつり共働きの家庭です。
ダブルインカムってやっぱりデカいです。
友達夫婦にどちらも小学校の先生がいます。
生活費はどんぶり勘定のようですが、やはりお金が貯まっていくスピードが違います。
定年まで働き嘱託にゆるく稼げる予測ができれば、将来のお金を気にする必要もなさそうです。
ダブルインカムではなくてシングルでもこれはいける。
不動産業を起業して、大きな仕事をこなしている知り合いもいます。
私の収入の数倍を1年で稼いでしまうのですから、収入の中から貯金できる人であれば資産運用を考えなくてもやっていけそうです。
②資産が減ることが耐えられない人
資産運用をして100％資産が増えるとは限りません。
不動産バブル、ITバブル、リーマンショック、コロナショックと近代でも長い歴史の中で株価は暴落しました。
日本なんて失われた30年とか言われているので、50歳くらいで掴んで暴落をした人はもうおじいちゃんor天国に行っているかもしれません。
投資をやらなければ損という人もいます。
確かに市場が好調でであれば残高を見てもプラスでホクホクですが、一時でもマイナスが出ればソワソワして気分がすぐれない人もいます。
私もコロナのパンデミックが起きた時、含み損が嫌でいくつか手じまいしてしまったので、気持ちはよく分かります。
そして、すぐV字回復し往復ビンタを喰らったあの時の悔しい気持ちは今でも忘れることはありません。
少しでも、一瞬でも資産が減ることが嫌で、気になって仕方ない人は資産運用をやらないほうが精神面で安心でしょう。
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③高齢者
これはあくまで貯金がある程度ある家庭での話ですが、リタイアしてかあ無理に資産運用はしなくてもよいと思います。
最も危ないなと感じたのが身近ですが、自分の母親。
ずっとパートで働いていたのですが、65歳以上になりパートも終了しました。
何気なく話していると、母が投資でもやろうかしらと言い出しました。
私は「投資はリスクもあるからよく考えないとね」と助言したのですが、母は「私はギャンブルみたいなこと、結構好きだから」という回答で焦って真剣に話しました。
収入がなくなると、どこかで収入減を作りたくなるのは理解できます。
私がインデックス投資よりも高配当株に魅力を感じているのも、収入がなくなったときのため。
常に出費を非常に気にするようになった母の姿を見ているからです。
幸い父の働きおかげで年金も十分にもらえていますし、こういう方々は無理に投資をすべきではないと実体験から感じました。
④相続でまとまった資産がほぼ確定している人
将来、親の不動産や金融資産を相続することがほぼ確定している。
この場合、老後資金がすでに約束されている状態と言えます。
このタイプの人は、無理にリスクを取って資産運用を増やす必要性も低くてOK。
むしろ資産を「守る」「減らさない」視点のほうが重要になるケースも多いです。
我が家も今の実家が相続されればある程度の価値にはなりそうです。
その分、住むことになるとどえらい固定資産税とか修繕費がかかるんですけどね(-_-;)
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⑤お金より健康・時間・人間関係を最優先したい人
このタイプの人は、「お金を増やすこと」よりも「心と体の健康」「自由に使える時間」「家族や仲間との関係」を何より大切にしたい価値観を持っています。
投資による値動きや将来不安がストレスになるくらいなら、あえて資産運用をしない選択も立派な判断です。
すでに生活に満足できており、今この瞬間の充実を最優先したい人は、無理にお金を追いかける必要はありません。
なによりも健康でなければ意欲がわきませんからね。
まずは自分に投資、そのあとに株に全力するか自分の事業に全力するか。
考えることができるため、やっぱり健康は大事ですね。
さいごに
日本人の投資割合ってまだ2～3割だと言われています。
こういった方々のほとんどは、投資をしなくても十分資産形成できている人も含まれているんでしょう。
私はといえばとっても平凡な会社員…。
資産が減るのは嫌な右肩上がり超絶希望している投資家です。
株価暴落してバーゲンセールや～とか強気に言いたくなりますが、怖いもん。
でも、やらなければ資産形成はできないので続けます。
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