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最近、ニュースやSNSで「日経平均がバブル後最高値」「米国株が史上最高値更新」
かなりこんなような言葉をよく耳にするようになりました。
そんな報道を見て、「もう遅いんじゃないか」「今から始めても高値づかみになるのでは」
そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか。
でも、実はその“迷っている時間”こそが、最大の機会損失です。
投資は「タイミングを当てるもの」ではなく、「時間を味方にするもの」。
40代からでも十分に間に合います。
私自身、35歳以降に資産運用を始めました。
本格的にインデックス投資したのは40代に入ってから。
いま振り返ると「始めた時期」よりも「続けた時間」の方がはるかに大事だったと実感しています。
株高の時代でも始めるべき3つの理由
長期投資では“高値掴み”は誤差
短期で見ると相場は上下しますが、10年・20年というスパンで見れば、右肩上がりに成長してきました。
たとえ今が高値でも、20年後に見れば誤差でしかありません。
40代から始めても、60歳・65歳でしっかり資産を作ることが可能です。
インフレの時代に「現金貯金」こそがリスク
物価が上がる今、銀行に預けているだけではお金の価値は目減りしていきます。
銀行金利も増えてきたけど、株の利回りはそれ以上に上がっています。
だからこそ「お金にも働いてもらう」ことが、これからの時代の標準装備です。
「小さく始める」環境が整っている
新NISAは月100円からでも始められ、ポイント投資やクレカ積立も利用できます。
以前のように「まとまった資金がないと投資できない」時代ではありません。
まずは“やってみる”ことが、最大の学びになります。
40代からの現実的な一歩
せっかくなので、40代から新たな一歩を踏み出せるプランを考えてみました。
ステップ①：まずは先取り貯蓄から
たとえば手取り30万円なら、まず10％の3万円を先取り貯金に回します。
そのうち15,000円を新NISAで積み立て、残りの15,000円を貯金に。
「貯金＞投資」のバランスを保つことで、安心感を持ちながらスタートできます。
ステップ②：投資対象は“王道”でOK
初心者のうちは、「全世界株式」か「S&P500」のどちらかで十分です。
eMAXIS Slimシリーズのような低コストのインデックス投信を選びましょう。
細かい銘柄選びに悩むより、シンプルに「世界経済に乗る」ことが大切です。
ステップ③：配当金でモチベーションを保つ
米国株ならVYM、日本株なら増配ETFなど、高配当ETFを少しずつ持つのもおすすめです。
3か月ごとに「チャリーン」と入る配当メールは、思った以上にうれしいもの。
お金が“自分の代わりに働いてくれている”実感を持てます。
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iDeCoができるならiDeCo優先
ここは超個人的意見になりますが、iDeCoと新NISA、どちらが優先か？
という質問をされれば、私はiDeCo派です。
iDeCoには下記の税制優遇があります。
1.所得控除
2.運用益非課税
3.受け取り時のメリット
iDeCoより新NISAを推奨する人もいます、正直どちらでも資産運用を開始することが重要です。
でも、もしiDeCoができるのであれば優先した方がいい理由があります。
それは、「期間は変えることができない」という点です。
新NISAは1800万円投資してしまったら、あとは追加できません。
iDeCoは現状60歳までしか投資できません。
期間を長くみるのであれば、iDeCoを優先する。
1800万円以上投資するのであればiDeCoから、もしくは並行することが私としてはおすすめしたいなぁ。
40代は時間もお金も限られている
40代は、子育て・教育費・住宅ローン・老後資金が重なる時期。
でも、だからこそ「今さら」ではなく「今から」です。
まだ20年以上の運用期間があります。
これは、複利の力を十分に活かせる“若手投資家”と言える期間です。
人生の後半戦を豊かにするために、今日の一歩を踏み出しましょう。
株高の今は「チャンスを逃した時期」ではなく、「未来を描ける時期」です。
これから始める人にとっても、十分に資産を育てるチャンスがあります。
「小さく始めて、長く続ける」
これが、40代からの最も現実的で、最も強い投資戦略です。
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